Назад

Помощь

О сервисе vkoshelke.ru

Сервис вКошельке.ру – личные финансы онлайн.

Мы хотим, чтобы больше людей стали финансово независимыми, начали строить свою жизнь исходя из личных целей и принципов, а не под действием финансовых ограничений.

Что это и для чего это нужно?

Застряли на пути к финансовой свободе?

Полноценная система управления личными финансами вКошельке.ру и поддержка сообщества единомышленников – это именно то, что нужно для достижения ваших финансовых целей.

Как и почему это работает?

Жизнь любого человека состоит из постоянного принятия решений. Как же происходит этот процесс? Как мы принимаем решения? Представьте, что вы оказались в незнакомом лесу. Что вы будете делать в такой ситуации? Скорее всего, сначала осмотритесь, попробуете сориентироваться по солнцу, звездам или мху на деревьях. Дальше – будете решать, куда же двигаться. Затем – выбирать способы передвижения: пешком, по реке, на лыжах...

А представьте, насколько проще было бы принимать решения, обладай вы хотя бы компасом!

В личных финансах работает тот же алгоритм: оценка обстановки, постановка целей, выбор инструмента. Сервис вКошельке.ру определяет ваше текущее положение в финансовом "лесу" за счет анализа предоставляемой вами информации, помогает выбрать правильные, актуальные именно для вас, цели и определить их стоимость, а так же рекомендует оптимальные способы достижения целей, реализации ваших планов на будущее.

Наша система подобна компасу (скорее даже современному GPS-навигатору), который помогает вам держаться правильного курса и достигать финансовой независимости.

Путь к достижению устойчивого финансового положения непрост, но интересен. Чтобы сделать его значительно проще и гораздо интереснее, мы собрали лучшие практики, стратегии, советы людей, которым удалось достичь финансовой независимости. Эти люди являются нашими экспертами и постоянно работают над улучшением сервиса, внедрением новых методик и эффективных способов управления личными финансами.

Маршрут от финансовой несостоятельности до ощущения свободы в распоряжении деньгами разделен на несколько этапов. Нужно выстроить ступени своей лестницы и подняться по ним. Наша система автоматически, по нескольким критериям, определяет ваше положение на этом пути, дает подсказки по достижению следующего этапа, строительству следующей ступени.

Но и вам придется потрудиться: ведь ничто не приближает желаемые цели так быстро, как регулярные действия, постоянный контроль над своими финансами. Это еще один залог успеха, а наш сервис и в этом служит серьезным подспорьем: он прост в использовании и достаточно нагляден. Да и участие в жизни сообщества дает необходимые стимулы для движения вперед.

Какими механизмами это обеспечивается?
  • Сбор, учет и обновление личной финансовой информации (доходы/расходы, активы/обязательства и т.д.) удобным для вас способом.
  • Прогнозирование финансовой ситуации с помощью различных способов и методов планирования (конверты, заплати себе, резервный фонд, бюджет, прогнозный план, учет инвестиционной доходности, учет инфляции, учет роста доходов и т.д.).
  • Создание социальной среды, позволяющей людям добиваться поставленных целей и не «соскакивать» на предыдущий уровень, помогать другим своими советами.
  • Агрегация всевозможной финансовой информации (курсы валют, стоимости паев, акций, драгоценных металлов, ставки по депозитам и кредитам) и помощь в выборе подходящего финансового инструмента на основе получаемой информации и методик выбора.

Финансовый ликбез

Математические способности и умение считать не сильно помогают в деле сохранения заработанных денег. Вы думаете, что это не так? Тогда почему вы не начинаете сохранять деньги, сразу как просыпаетесь утром. Почему вы не сохраняете деньги, когда выплачиваете очередной кредит за машину? Почему вы не начинаете сохранять деньги, когда вырастают дети?

Секрет сохранения денег

Сохранение денег – это, прежде всего, психологический момент. Вы начинаете сберегать часть заработанных вами денег только тогда, когда это становится вашим эмоциональным приоритетом.

Мы знаем, что не нужно расходовать заработанное по мелочам, но продолжаем делать это, поскольку у нас есть «конкурирующие» цели. Цель «сбережение» имеет меньший приоритет, чем «покупка пиццы, DVD, мобильника, фиолетового слона». Именно поэтому мы расходуем все деньги, которые зарабатываем, или даже те, которые еще не заработали, т.е. залезаем в долги. И тогда долги начинают управлять нами и заставляют говорить: «У меня не осталось ни копейки, для того чтобы отложить».

На самом деле неважно, что у вас за ситуация в жизни. Это лишь вопрос ваших приоритетов! Если врач скажет вам, что ваш ребенок нуждается в операции, которая стоит 100.000 рублей, и эти деньги нужны через 10 месяцев, неужели вы не сможете найти скрытые резервы в своем бюджете и накопить эти деньги? Конечно, сможете! Вы будете продавать ненужные вещи, перестанете покупать новые, найдете две дополнительные работы. В это время вы станете помешанным на сохранении денег! Сбережение станет приоритетом.

Так в чем же секрет сохранения денег и разумного потребления? В фокусировке на эмоциях. Разбудите в себе здоровую ярость и сконцентрируйте ее на достижении цели. Поставьте себя первым после Бога в очереди за своими деньгами! Пока вы этого не сделаете – вы не сможете сохранять деньги.

Реклама и маркетинг влияют на наши эмоции таким образом, что мы начинаем путать то, что мы хотим, с тем, что нам на самом деле нужно. Наверное, пора остановиться, ведь эмоции – хороший слуга, но плохой хозяин. Не имеет значения, сколько у вас высших образований, насколько вы умудрены жизнью – вы на поводке у ваших эмоций. Пришло время перегрызть этот поводок и начать действовать другими методами. Это никогда не поздно сделать.

Путь к финансовой независимости

Ваш путь к финансовой независимости разбит на несколько этапов-шагов. Для того чтобы приблизиться к финансовому Олимпу, вам надо научиться разумно расходовать свои деньги и вести бюджет, избавиться от всех долгов и накопить достаточную сумму в резервном фонде. Итак, вперед!!!

Первый шаг

На первом шаге мы будем формировать мини-фонд на неотложные нужды. Этот фонд можно назвать своеобразным «финансовым зонтиком».

«Финансовый зонтик» – это запас денег на непредвиденные расходы, вызванные неожиданными событиями: потеря работы, поломка автомобиля, проблемы со здоровьем…

Увы, такие происшествия иногда случаются. По результатам исследования журнала «Деньги», у 80% из нас негативные события, так или иначе, происходят хотя бы один раз на протяжении любого 10-летнего периода жизни. Так что стоит запастись «финансовым зонтиком» на случай дождя. Этот начальный неприкосновенный запас позволит вам не залезать в новые долги, помимо уже существующих.

Основной задачей на первом шаге является накопление в наличных деньгах суммы, равной вашей ежемесячной зарплате. Для того чтобы начать двигаться прямо сейчас, можно совершить несколько простых действий.

  • Решите, можете ли вы уже сейчас отложить какую-то сумму в этот фонд.
  • Если у вас уже есть такой запас наличных денег, принимайте поздравления!
  • Отложенные наличные деньги запечатайте в конверт. Конверт уберите в безопасное место, например, в банковскую ячейку. Так вы сохраните деньги от самого себя и от кражи.
  • Поставьте себе срок – 30 дней.
  • Подумайте о том, как можно достичь своей цели быстрее. Продайте ненужные, давно пылящиеся вещи (одежду, книги, диски и т.д.). Обязательно откладывайте деньги в резервный фонд, как только их получили. Известно, что мы можем управлять только тем, что хорошо себе представляем. Чтобы контролировать расходы и понимать, через какую дыру утекают деньги, надо представлять себе структуру расходов. Помочь в этом призван такой инструмент, как бюджет, поскольку он позволяет прогнозировать будущие затраты и доходы на основе информации предыдущих периодов.

Следующей вашей задачей на первом шаге будет создание своего первого бюджета, который позволит вам потратить свои деньги "на бумаге" перед тем, как взять их в руки и отнести в магазин.

Ни у кого еще не получалось составить работающий бюджет с первой попытки, поэтому не стоит переживать из-за различных нестыковок. Начиная с этого дня, записывайте все расходы в течение как минимум 30 дней. Так вы сможете увидеть, куда на самом деле уходят деньги, а в будущем эти наблюдения помогут вам в работе над оптимизацией тех или иных статей расходов.

Вот несколько правил создания эффективного работающего бюджета:

  • Ведите бюджет письменно (на компьютере).
  • Не бойтесь "перегибов". Для составления работающего бюджета нужно 2-3 месяца практики.
  • Составляйте бюджет вместе с супругом.
  • Внедрите систему конвертов. Подробнее о ней вы можете прочитать далее в разделе «Система конвертов».
  • Избегайте искушений: поужинайте дома вместо перекуса в Макдоналдсе, прочитайте электронную версию журнала через Интернет, вместо покупки бумажной копии.

Нет такого понедельника или Нового года, который был бы лучше других дней для установления новых правил учета ваших денег. Пора указать своим деньгам, что им делать, вместо того, чтобы изумляться, куда они делись.

Второй шаг

У вас была цель и план действий, которому вы следовали. И вот он, результат: вы начали управлять деньгами с помощью бюджета, вы создали защиту от новых долгов. Но давайте не будем останавливаться. Теперь мы сфокусируемся на избавлении от финансовой зависимости.

Теперь вы лучше знаете, куда же уходят деньги. Скорее всего, и следующий бюджет еще не будет «на пятерку», но вы станете еще на шаг ближе к отличному результату. Главное – идти вперед, несмотря на некоторые неточности. Параллельно с ведением бюджета необходимо начать работу по избавлению бюджета, а значит и вас, от финансовых обязательств: долгов займов, кредитов.

Избавиться от долгов очень важно для того, чтобы инвестирование было оправданным, ведь, как правило, доходность инвестиций ниже, чем стоимость кредитов.

С точки зрения математики, кажется вполне оправданным погасить сначала кредиты, которые имеют максимальную процентную ставку. Однако, в области личных финансов решения всего лишь на 20% определяются знаниями, а на 80% – психологией.

Метод «снежного кома» заключается в следующем: выплачивать по всем кредитам минимальный платеж. Кроме одного, самого маленького по размерам. Его надо погасить как можно быстрее. Затем наступит очередь следующего, более крупного займа и т.д.

1. Отсортируйте все ваши долги, за исключением ипотечного кредита, по сумме оставшейся задолженности от минимальной к максимальной.

2. Выплачивайте по всем кредитам минимально возможный платеж. Договоритесь с банком о реструктуризации долгов. Возможно, придется какое-то время выплачивать банку только проценты по кредитам, не погашая основного долга.

3. Сконцентрируйтесь на погашении самого маленького по размеру долга. Его надо погасить как можно быстрее: каждый «лишний» рубль направляйте на погашение этого кредита. После полной выплаты обязательств по первому долгу наступит очередь второго, более крупного, займа и т.д.

Для чего нужно действовать именно в такой последовательности? Дело в том, что вам нужны быстрые «победы», тогда у вас прибавиться решимости двигаться в выбранном направлении еще быстрее.

Вполне возможно, что вы встретите некоторое противодействие или непонимание со стороны других людей. Не обращайте внимания на то, что вам говорят окружающие, просто делайте то, что запланировали. Собака лает – караван идет. Скорейшая выплата долгов должна стать для вас приоритетной задачей. Для ее выполнения придется не просто научиться сохранять то, что вы заработали, но и находить дополнительные источники дохода (вторая работа, дополнительный заработок на основной работе).

Третий шаг

Вы уже сделали два первых шага и серьезно продвинулись на пути, поскольку первые шаги самые сложные. Для многих из вас путь был долог, но это того стоило. Вы ликвидировали вереницу долгов, они больше не замедляют скорость вашего движения навстречу финансовой свободе.

Но вы еще не готовы к инвестициям. Пришло время создать полноценный резервный фонд. Если вы спросите себя: "Если я вдруг не смогу работать четыре месяца, на что я буду жить? Сколько мне денег нужно для проживания?". Ответом на этот вопрос и будет размер вашего НЗ. Это еще не инвестиция, это страховка, которую вы сделали сами, буфер между вами и окружающим миром, который полон неожиданностей.

Полноценный резервный фонд должен составлять от трех до шести сумм ваших ежемесячных расходов. Если ваши расходы в месяц составляют 25 тысяч рублей, то размер фонда должен быть не менее 75 тысяч рублей, а в идеале – 150 тысяч рублей.

В каких случаях ваши сбережения могут вас спасти?

  • Неожиданная поломка машины. Это всегда случается не вовремя и требует денег прямо сейчас.
  • Увольнение с работы или потеря источника дохода. К сожалению, от этого никто не застрахован, поэтому придется страховать себя самому.
  • Проблемы с жильем. Любому человеку нужна крыша над головой. В жизни могут возникнуть ситуации, когда вам придется срочно арендовать новое жилье.
  • Болезнь или несчастный случай. Для этих целей существуют специальные страховые продукты, но иногда проще решить проблему самому, с помощью денег из резервного фонда.

Итак, вычислите необходимую сумму резервного фонда и начинайте накапливать деньги для реализации этой цели.

Система конвертов

Основной принцип системы конвертов очень прост и заключается в следующем: если вы запланировали в бюджете 10.000 рублей в месяц на питание, то просто физически положите эти 10.000 рублей в отдельный конверт и тратьте деньги на эту категорию только из соответствующего конверта.

Следующие правила помогут вам начать внедрение системы конвертов.

  • 1. Планируйте каждый источник дохода и разделяйте деньги по конвертам сразу, как только наличные попали в ваши руки.
  • 2. Вполне возможно, что будут некоторые категории расходов, которые вы не сможете включить в систему конвертов. Это не страшно. Можно создать конверты только для «удобных» категорий, таких как питание, бензин, одежда, развлечения.
  • 3. Если вы потратили все деньги из какого-либо конверта, то больше не расходуйте деньги по этой категории. Если вы запланировали потратить в этом месяце 6.000 на одежду и потратили их за один визит в магазин, то это значит, что до следующего пополнения конверта на одежду деньги больше не расходуются. И не надо «воровать» деньги из других конвертов!
  • 4. Отдавать наличные психологически сложнее, чем расходовать деньги с кусочка пластика. Поэтому даже дебетовые карты могут привести к перерасходу средств, так что избегайте покупок по пластиковым карточкам. Система конвертов не сразу станет привычкой, должны пройти несколько месяцев, чтобы вы интегрировали ее в свою жизнь.

Знакомство с сервисом

Для того, чтобы ознакомиться с основным функционалом сервиса вКошельке.ру, воспользуйтесь демонстрационным режимом. Мы создали для вас некоторый набор демонстрационных данных, на котором вы можете попробовать работу с основными функциями. Для того, чтобы начать вводить собственную информацию, вам необходимо зарегистрироваться.

Основные понятия

Журнал

Журнал предназначен для отображения всех событий, происходящих в системе. Например, в журнале можно посмотреть историю всех ваших расходов и доходов за заданный период времени и статистику по ним.

Категория

Категория – это определенная статья вашего бюджета, т.е. то, на что вы тратите деньги или откуда их получаете. Именно по категориям и происходит планирование бюджета: по каждой категории можно назначать месячные лимиты и контролировать их соблюдение. С помощью иерархии категорий вы можете создавать сколь угодно подробную структуру вашего бюджета, выделять категории, имеющие особое значение именно для вас.

При регистрации операции вы указываете категорию, к которой эта операция относится – так происходит распределение средств по категориям (статьям бюджета).

Место

Место символизирует пространство, пункт, предприятие и т.д., где физически были выполнены действия, связанные с операцией в системе. Например, адрес магазина, в котором был куплен какой-либо товар – для операции «Расход», наименование компании, от которой получен гонорар за работу – для операции «Доход».

Место (наряду с категорией) указывается при регистрации операции, по этому значению также можно выполнять поиск и группировку на странице "Места" (отображает сумму всех расходов и доходов к вонкретном месте).

Целевой счет

Целевой счет – счет, на котором отображаются все средства, отложенные вами на цели. Вы создаете целевой счет как обычный счет, указав подходящий тип («Наличный», «Банковский счет», «Депозит» и т.д.). При совершении перевода средств на целевой счёт указывается цель, на которую делается перевод. Всю сумму, отложенную на цели, можно увидеть на странице "Мои цели".

Операция

Операция – это регистрация в системе расхода, дохода или перевода средств между счетами. В результате операции, в зависимости от ее типа, денежная сумма списывается со счета или зачисляется на счет, информация об операции автоматически добавляется в журнал и отражается на балансе.

Различают следующие виды операций: расход, доход, перевод средств между счетами.

Счет

Счет предназначен для обозначения и группировки имеющихся в вашем распоряжении денежных средств или других активов.

В системе предусмотрены следующие виды счетов:

  • «Наличный» – для отображения наличных денег, имеющихся в вашем распоряжении;
  • «Банковский счет» – для отображения ваших средств, которые находятся на счете в каком-либо банке;
  • «Депозит» – для отображения средств, которые вы накапливаете в банке на условиях депозита;
  • «Дебетовая карта» – для отображения остатка денежных средств на вашей дебетовой карте;
  • «Обезличенный металлический счет» – для отображения средств, которые вы вложили в драгоценные металлы (золото, серебро, платина, палладий). Увидеть денежный эквивалент грамму металла можно на странице "Графики" в разделе "Курсы валют";
  • «ПИФ» – для отображения средств, которые вы инвестировали в паи различных инвестиционных фондов. Увидеть курсовую стоимость паев можно на странице "Графики" в разделе "Курсы валют";

Цель

Цель – планируемое накопление определенной суммы в определенный срок, связанное с каким-либо событием в жизни. Например, накопление денег на покупку автомобиля или оплату высшего образования. Цель характеризуется фиксированным сроком, когда нужно осуществить желаемый результат. Все средства, накапливаемые на цели, вы откладываете на целевой счет, который вы должны создать самостоятельно.

Регистрация – быстро и просто

Для того чтобы вводить собственную информацию, вести бюджет и планировать цели, вам необходимо зарегистрироваться.

Порядок действий:

  • Нажмите на ссылку Зарегистрироваться на главной странице сервиса – откроется форма регистрации.
  • Заполните следующие поля:
    • E-mail. На этот адрес вы будете получать различные уведомления от системы, также может потребоваться при восстановлении вашего утерянного пароля.
    • Пароль. Постарайтесь ввести такой пароль, чтобы его трудно было угадать.
    • Повтор пароля. Введите свой пароль еще раз.
    • Если вы хотите использовать шифрование данных, установите флажок «шифровать мои данные».
      Помните! Если вы используете шифрование, то в случае утраты вами пароля, восстановить ваши данные будет невозможно.
  • После того как вы ввели все необходимые данные, нажмите на кнопку Регистрация.

Вот пример правильного заполнения регистрационной формы:

Скриншот формы регистрации

После регистрации вы попадаете на вашу Домашнюю страницу, на которой осуществляется основная работа с системой.

Настройки профиля

Если вы хотите изменить данные, указанные при регистрации, нажмите на ссылку Настройки в правом верхнем углу вашей Домашней страницы.

На странице «Мой профиль» вы можете выполнить следующие действия:

  • Изменить пароль и адрес электронной почты. Для изменения пароля укажите новый пароль дважды.
  • Указать свое имя пользователя (Никнейм). В дальнейшем именно это имя будет использоваться для вашей идентификации. Под ним вы будете известны другим пользователям на форуме
  • Загрузить или сменить картинку-аватар. Эта картинка будет отображаться в правом верхнем углу экрана на вашей Домашней странице.
  • Здесь же есть возможность восстановить подсказки на страницах, которые вы могли скрыть, кликнув курсором мыши по "крестику" в левом верхнем углу любой подсказки.
  • Также на этой странице есть возможность удалить учётную запись пользователя. Для этого надо нажать на кнопку "Удалить аккаунт".
  • В разделе "Валюты" вы можете отметить валюты, используемые вами, а также указать "валюту по умолчанию". Именно "валюта по умолчанию" будет использоваться для отображения вашего баланса по счетам, статистики расходов/доходов, потраченных стредств по категории и в графиках.

Конфиденциальность данных

Одним из наиболее важных аспектов работы системы финансового учета является обеспечение информационной безопасности, т.е. обеспечение конфиденциальности и достоверности информации, вводимой в систему.

Для обеспечения информационной безопасности в системе вКошельке.ру применяются различные средства и методы защиты информации:

  • Использование безопасного соединения (SSL-шифрование).
    SSL – криптографический протокол, обеспечивающий безопасную передачу данных по сети Интернет. При его использовании создается защищенное соединение между клиентом и сервером. Для доступа к Web-страницам, защищенным протоколом SSL, в URL вместо обычного префикса «http», как правило, применяется префикс «https», указывающий на то, что будет использоваться SSL-соединение. Для того, чтобы использовать защищенное соединение, нужно перейти по ссылке Безопасный вход на главной странице.
  • Хранение персональных данных в зашифрованном виде.
    Шифрование данных для защиты от несанкционированного прочтения осуществляется с использованием стандарта AES256. Ключ генерируется на основе пароля, известного только пользователю. Таким образом, даже если данные попадают в третьи руки, расшифровать их без знания пароля не представляется возможным.
  • Ежедневное резервирование информации.
  • Постоянная доступность 24/7.
  • Удаленное хранение информации на сервере позволяет защитить данные от повреждения в результате заражения вашего компьютера вирусами или троянами.
  • Мы никому не передаем пользовательскую информацию.
    Во-первых, мы не требуем предоставления информации, содержащей ваши личные данные, и не знаем ваших персональных реквизитов, по которым вас можно идентифицировать (полное имя, номер паспорта и т.д.).
    Во-вторых, никто кроме пользователя не имеет доступа к его финансовой информации. Мы не передаем информацию третьим лицам, даже государственным органам, а система шифрования обеспечивает защиту информации в случае насильственного изъятия данных.

В целях обеспечения сохранности своей информации придерживайтесь следующих правил:

  • Никому, ни при каких условиях не сообщайте информацию о пароле для доступа к системе.
  • Нигде не записывайте и не сохраняйте информацию о пароле на любых носителях, включая компьютер.
  • Не используйте функцию автозаполнения в установках Web-браузера. Это поможет не сохранять данные (пароль пользователя, имя пользователя и др.) в памяти Web-браузера, что в свою очередь предотвратит использование данных сторонними лицами.
    Важно! Если вы используете функцию шифрования данных (в настройках профиля установлен флажок «Использовать шифрование»), то при утрате или компрометации пароля вы теряете всю информацию, т.к. система шифрования не позволяет восстановить данные без вашего пароля.
  • Проверяйте, что соединение установлено именно с сервером системы и именно по адресу https://www.vkoshelke.ru.
  • Перед началом работы убедитесь, что соединение происходит в защищенном режиме (SSL). Подтверждением этому служит символ «закрытый замок» в правом нижнем углу окна вашего браузера.
  • Для завершения работы используйте ссылку «Выход».
  • При возникновении подозрений, что кто-либо владеет информацией о пароле, самостоятельно смените пароль или обратитесь в службу поддержки для блокировки пароля.
    Внимание! Смена пароля или его восстановление после утраты осуществимы, только если вы не используете шифрование данных (флажок «Использовать шифрование» не установлен в момент регистрации).
  • При возникновении подозрений о несанкционированном входе в систему немедленно сообщайте об этом в службу поддержки.

С чего начать

Сразу после регистрации вы попадаете на вашу Домашнюю страницу.

Скриншот домашней страницы

Домашняя страница состоит из следующих элементов:

Главное меню:

  • Домашняя – переход на вашу Домашнюю страницу с любой страницы сервиса;
  • Места – редактирование вашего справочника мест;
  • Блог – переход на блог, где вы можете спросить совета у других участников и рассказать о своих успехах, а также высказать свои идеи и пожелания по развитию сервиса;
  • Помощь – вызов страницы справки для просмотра детальной информации о сервисе вКошельке.ру;
  • Настройки – изменение настроек вашего личного профиля;

Выход – завершение работы с сервисом.

  • В правом верхнем углу отображается ваша персональная информация:
  • имя пользователя (никнейм);
  • ваш текущий уровень пользователя;
  • аватар.

Слева расположен список ваших счетов.

Здесь вы можете управлять своими счетами и совершать операции над ними. Щелкните на имя счета и выберите необходимое действие. Целевые счета, на которых вы откладываете деньги на цели, отделены в этом списке чертой.

В центре Домашней страницы расположена область просмотра.

В верхней части области вы видите информацию о вашем текущем балансе и обороте операций. В списке вы можете выбрать период времени, за который необходимо отображать сведения об обороте операций.

Содержимое области просмотра зависит от выбранной закладки:

  • Журнал отображает различные операции и события за указанный вами период времени. Используйте поиск, чтобы быстро находить нужные элементы (поиск ведется по категориям, подкатегориям и комментариям пользователя). Внизу журнала отображаются суммы трат за выбранный период и общая статистика.
  • Графики отображают динамику изменения ваших финансов, а также курсов валют, металлов и паев. Доступны разные виды графиков и диаграмм.
  • Категории – это статьи расходов и доходов, представленные в виде дерева. Вы можете добавлять новые, перемещать и удалять ненужные категории, также для каждой из категорий назначать месячный лимит расходов.
  • Мои цели – здесь вы можете обозначить для себя цели, которые важны для вас, и следить за их достижением.
  • В правом нижнем углу вы видите информацию о текущем курсе валют.

Работа с сервисом

Счета и работа с ними

Счет предназначен для обозначения и группировки имеющихся в вашем распоряжении денежных средств или других активов. По умолчанию вам создается один счет «Кошелек» с типом «Наличный». Вы можете сразу после регистрации выполнять операции с ним. Остальные счета вы создаете самостоятельно, в зависимости от имеющихся у вас активов.

Скриншот списка счетов

Создание счета

  • В списке счетов нажмите на ссылку Создать новый счет.
  • Заполните поля:
    • Название – укажите такое название, чтобы по нему легко было понять назначение счета;
    • Тип – выберите в списке тип создаваемого счета;
    • Если вы создаете целевой счет, для того чтобы в дальнейшем откладывать на нем деньги на свои цели, установите флажок «целевой».
    • Валюта – выберите в списке валюту счета.
    • Сумма – сумма, которая находится на вашем счету в момент его регистрации в системе.
    • При необходимости введите комментарий.
  • Нажмите на кнопку Сохранить.

Новый счет появится в списке ваших счетов. Теперь вы можете регистрировать операции с этим счетом.

Изменение настроек счета

  • В списке счетов нажмите на счет, настройки которого вы хотите изменить.
  • Перейдите на закладку Настройки.
  • Измените значения полей и нажмите на кнопку Сохранить.

Регистрация расхода

  • В списке счетов нажмите на счет, с которого будут списаны средства.
  • Перейдите на закладку Расход.
  • Заполните поля:
    • Когда – дата, когда вы потратили деньги.
    • Сколько – сумма, которую вы потратили.
    • На что – если хотите, выберите в списке категорию, на которую были потрачены деньги. Для ввода этого значения, вы можете воспользоваться справочником категорий
    • Где – если хотите, выберите место, где вы потратили деньги. Для ввода этого значения вы можете воспользоваться справочником мест.
    • Комментарий – если хотите, укажите комментарий к операции.
    • Нажмите на кнопку Внести.

Информация об этом расходе появится в журнале и отразится на балансе. Если на категорию были установлены лимиты, то сумма расхода сразу же будет учтена в лимитах по данной категории.

Вы можете регистрировать сразу несколько расходов. Для этого нажмите на ссылку "Еще один расход" – откроется группа полей для ввода информации еще об одном расходе.

Регистрация дохода

  • В списке счетов нажмите на счет, на который будут зачислены средства.
  • Перейдите на закладку Доход.
  • Заполните поля:
    • Когда – дата, когда вы получили деньги.
    • Сколько – сумма, которую вы получили.
    • На что – если хотите, выберите в списке категорию, откуда поступили деньги. Для ввода этого значения, вы можете воспользоваться справочником категорий
    • Где – если хотите, выберите место, откуда вы получили деньги. Для ввода этого значения вы можете воспользоваться справочником мест.
    • Комментарий – если хотите, укажите комментарий к операции.
    • Нажмите на кнопку Внести.

Информация об этом доходе появится в журнале и отразится на балансе. Если на категорию были установлены лимиты, то сумма дохода сразу же будет учтена в лимитах по данной категории.

Вы можете регистрировать сразу несколько доходов. Для этого нажмите на ссылку Еще один доход – откроется группа полей для ввода информации еще об одном доходе.

Регистрация перевода

  • В списке счетов нажмите на счет, с которого будут переведены средства
  • Перейдите на закладку Перевод.
  • Заполните поля:
    • Когда – дата, когда вы переводите деньги.
    • Сколько – сумма, которую вы переводите.
    • На счет – выберите в списке счет, на который будут переведены средства.
    • На цель – если вы переводите деньги на целевой счет, то выберите в списке цель, на достижение которой они пойдут.
    • Где – если хотите, выберите место выполнения операции. Для ввода этого значения вы можете воспользоваться справочником мест.
    • Комментарий – если хотите, укажите комментарий к операции.
    • Нажмите на кнопку Перевести.

В журнале появится две записи об этой операции: расход с одного счета и доход для другого. Информация об этой операции на балансе не отражается.

Категории

Категория – это определенная статья вашего бюджета, то, на что вы тратите деньги или откуда их получаете. Иерархия категорий представлена в виде дерева, вы можете создавать сколь угодно подробную структуру бюджета, и выделять категории, имеющие особое значение именно для вас.

Для вашего удобства мы создали справочник категорий, из которого вы можете выбирать значения при регистрации той или иной операции. Справочник отображается в области просмотра. Если при регистрации операции вы щелкните по названию категории в справочнике, это значение автоматически подставится в поле На что.

По умолчанию справочник уже содержит наиболее распространенные категории. После регистрации вы можете создавать свои категории и устанавливать по ним лимиты.

Создание категории

  • Откройте в области просмотра закладку Категории.
  • В дереве категорий выделите категорию, «внутри» которой будет расположена новая категория.
  • Нажмите на кнопку … Добавить – откроется окно «Создание категории».
  • Заполните поля:
    • Название – укажите название новой категории.
    • Лимит – если хотите, задайте лимит по новой категории и укажите валюту лимита.
  • Нажмите на кнопку Применить.

Новая категория появится в списке категорий, вы можете использовать ее при регистрации операций.

Редактирование категории

  • Откройте в области просмотра закладку Категории.
  • В дереве категорий выделите категорию, информацию о которой хотите изменить.
  • Нажмите на кнопку Редактировать – откроется окно «Редактирование категории».
  • Измените значения полей Название и Лимит.
  • Нажмите на кнопку Применить.

Удаление категории

  • Откройте в области просмотра закладку Категории.
  • В дереве категорий выделите категорию, которую хотите удалить.
  • Внимание! Нельзя удалить категорию, имеющую подкатегории.
  • Нажмите на кнопку Удалить и подтвердите выполнение операции.

В журнале у всех операций, для которых была задана удаляемая категория, атрибут "Категория" будет удален.

Лимиты по категориям

При создании и редактировании категории вы можете задать для нее лимит, т.е. ту сумму, которую вы планируете тратить в месяц по данной категории.

Если для категории задан лимит, то за прогрессом его достижения можно следить в списке категорий.

Места

Место символизирует пространство, пункт, предприятие и т.д., где вы физически выполнили действия, связанные с операцией. Например, адрес магазина, в котором был куплен какой-либо товар – для операции «Расход», наименование компании, от которой получен гонорар за работу – для операции «Доход».

Для вашего удобства мы используем google-карту со множеством мест, из которого вы можете выбирать значения и формировать собственный список мест. Места используются при регистрации той или иной операции или перевода. Справочник отображается в области просмотра. Если при регистрации операции вы щелкните по названию места в справочнике, это значение автоматически подставится в поле Где.

Для просмотра и редактирования значений справочника используется интерактивная карта. Возможен быстрый поиск значений в справочнике мест.

Создание места

  • В главном меню выберите пункт Места – на экране отобразится страница «Мои места».
  • С помощью интерактивной карты в правой части экрана найдите адрес.
  • Заполните поля Название и Комментарий.
    Если сведения об объекте, расположенном по данному адресу, есть в базе данных, эти поля будут автоматически заполнены.
  • Нажмите на ссылку Добавить в «Мои места».

В списке мест, расположенном в левой части окна, появится новая запись.

Редактирование места

  • В главном меню выберите пункт Места – на экране отобразится страница «Мои места».
  • Выделите запись в списке мест.
  • Нажмите на ссылку Изменить.
  • На интерактивной карте измените значения полей Название или Комментарий.
  • Нажмите на ссылку Сохранить.

Удаление места

  • В главном меню выберите пункт Места – на экране отобразится страница «Мои места».
  • Выделите запись в списке мест.
  • Нажмите на ссылку Удалить и подтвердите выполнение операции.

В журнале у всех операций, для которых было задано удаляемое место, значение атрибута "Где" будет удалено.

Журнал

Журнал содержит историю всех ваших операций за заданный период времени.

Для просмотра журнала:

  • Откройте в области просмотра закладку Журнал.
  • С помощью фильтра Показаны выберите тип операций:
    • расходы и доходы;
    • только расходы;
    • только доходы.
  • С помощью фильтра "за" выберите период времени, за который хотите посмотреть список операций:
    • прошедшие 30 дней;
    • сегодня;
    • неделя;
    • месяц;
    • квартал;
    • год;
    • все операции.

На экране отобразится список операций за заданный период времени. Для каждой операции приведены сумма, дата выполнения, категория и место (если были указаны), а также комментарий. Операции типа «расход» выделены синим цветом, типа «доход» – зеленым.

Чтобы быстро найти нужную операцию задайте критерии поиска в поле Поиск и нажмите на клавишу Enter.

В нижней части журнала приведена статистика по операциям, список которых отображается в данный момент времени в журнале.

Графики

С помощью графиков вы можете наглядно увидеть динамику изменения вашего финансового состояния за заданный период времени. Мы предлагаем вам разные виды графиков и диаграмм.

Для просмотра графиков:

  • Откройте в области просмотра закладку Графики.
  • Выберите тип графика.
  • «расходов/доходов» – для просмотра динамики расходов и доходов по какой-либо категории вашего бюджета.
    Название категории выберите в списке По категории, период просмотра – в списке За.
  • «структура бюджета» – для просмотра соотношений расходов и доходов по какой-либо категории.
    Название категории выберите в списке По категории, период просмотра – в списке За период.
  • «График баланса» – для просмотра динамики изменения баланса одного или всех ваших счетов.
    Название счета выберите в списке По счету.
  • «График котировок» – для просмотра динамики изменения котировок валют, стоимости драгоценных металлов и паев инвестиционных фондов.
    Тип актива, котировки которого вы хотите посмотреть, выберите в списке По валюте.

Мои цели

Финансовые цели – это все планируемые накопления определенной суммы к определенному сроку. Чаще всего цели связаны с какими-либо событиями жизни. Например, приобретение автомобиля, создание резервного фонда. Список уже поставленных целей и прогресс их достижения вы можете увидеть на закладке Цели области просмотра.

Для каждой цели указаны:

  • дата, когда вы планируете ее достичь;
  • сумма, необходимая для ее достижения;
  • сумма, которую вы уже отложили на эту цель.
Скриншот закладки «Цели».

Создание цели

  • Откройте в области просмотра закладку Цели.
  • Нажмите на ссылку Добавить новую цель.
  • Укажите дату достижения цели и сумму, которую вы хотите накопить.
  • Укажите сколько вы будете откладывать в месяц.
  • Нажмите на кнопку Применить.

Цель появиться в списке ваших целей. Теперь вы можете откладывать деньги для ее достижения.

Как отложить деньги на цель

Перед тем, как начать откладывать деньги на цель, вам необходимо создать хотя бы один целевой счет.

Как это сделать, можно посмотреть в разделе «Счета».

Для того, чтобы отложить деньги на цель:

  • В списке счетов выберите счет, с которого вы будете перечислять деньги на цель.
  • Перейдите на закладку Перевод.
  • Заполните поля:
    • Когда – дата перевода;
    • Сколько – сумма, которую вы перечисляете на цель;
    • На счет – в списке выберете один из ваших целевых счетов;
    • На цель – в списке выберите цель, на которую вы откладываете деньги;
    • Где – место выполнения операции;
    • Если хотите, введите комментарий.
  • Нажмите на кнопку Перевести.

В журнале операций появится две записи: о списании со счета (выделена синим цвета) и начислении на счет (выделена зеленым цветом).

В списке целей отобразится прогресс ваших накоплений.

Удаление цели

В связи с изменением жизненной ситуации вам может потребоваться удалить какую-либо из намеченных целей.

Для этого:

  • Откройте в области просмотра закладку Цели.
  • Выделить цель в списке.
  • Нажмите на ссылку Удалить.
  • Подтвердите выполнение операции.

После удаления в журнале автоматически аннулируются все операции, связанные с накоплением денег на эту цель. Деньги возвращаются на те счета, откуда они были перечислены на целевой счет.

Уровни пользователя

Ваш уровень пользователя показывает, на каком шаге на пути к финансовой независимости вы находитесь. Подробнее об этом вы можете прочитать в разделе «Путь к финансовой независимости».

На каждом уровне вам доступен только определенный список функций, но этих функций достаточно, чтобы перейти на следующий уровень, т.е. сделать следующий шаг.

В дальнейшем мы планируем создать набор критериев, по которым система будет автоматически определять ваш текущий уровень. При достижении определенных условий вы будете переходить с уровня на уровень. Таким образом, вы сможете оценивать правильность своих действий и, пользуясь нашими подсказками, корректировать направление движения.

Начальный уровень: «Знакомство»

На этот уровень вы попадаете по умолчанию сразу после регистрации.

Задачи уровня

  • Научиться пользоваться сервисом.
  • Понять удобство сервиса для ведения собственного бюджета.

Доступные функции

  • Работа со счетами.
  • Регистрация операций.
  • Работа с категориями.
  • Работа с местами.
  • Просмотр отчетов.
  • Планирование расходов.

Уровень 1: «Финансовый зонтик»

Первый уровень соответствует первому шагу на пути к финансовой независимости, и это хорошее время, для того, чтобы научиться составлять бюджет.

Начните здесь и сейчас!!!

Задачи уровня

  • Накопить необходимую сумму в мини-резервный фонд («финансовый зонтик»).
  • Научиться собирать информацию о своих финансах и учитывать ее в системе, чтобы использовать накопленную статистику для планирования бюджета.

Доступные функции

  • Работа со счетами.
  • Регистрация операций.
  • Работа с категориями.
  • Работа с местами.
  • Просмотр отчетов.
  • Планирование расходов.
  • Работа с целями.

Уровень 2: «Нет долгов»

На Уровне 2 вы делаете второй шаг на пути к финансовой независимости, фокусируетесь на избавлении от имеющихся у вас долгов и повышаете интенсивность действий по управлению вашими деньгами.

Вы уже достаточно знаете, чтобы начать действовать!!!

Задачи уровня

  • Избавиться от всех долгов, за исключением ипотеки.
  • Продолжить ввод финансовой информации в систему.
  • Запланировать несколько категорий доходов и/или расходов и соблюдать их выполнение.

Доступные функции

  • Работа со счетами.
  • Регистрация операций.
  • Работа с категориями.
  • Работа с местами.
  • Просмотр отчетов.
  • Планирование расходов.
  • Работа с целями.

Уровень 3: «Полноценный резервный фонд»

Пришло время создать полноценный резервный фонд, составляющий от трех до шести сумм ваших ежемесячных расходов.

Итак, вычислите необходимую сумму резервного фонда и начинайте накапливать деньги для реализации этой цели.

Задачи уровня

  • Накопить полноценный резервный фонд в высоколиквидных инструментах: наличные, банковские депозиты, паи фондов денежного рынка.
  • Продолжить вводить финансовую информацию в систему.
  • Запланировать несколько категорий доходов и/или расходов и соблюдать их выполнение.

Доступные функции

  • Работа со счетами.
  • Регистрация операций.
  • Работа с категориями.
  • Работа с местами.
  • Просмотр отчетов.
  • Планирование расходов.
  • Работа с целями.
  • Учет долгов.
  • Учет кредитов.
  • Кредитная карта.
  • Учет инвестиций.

Часто задаваемые вопросы

Раздел содержит ответы на вопросы, которые обычно задают о сервисе вКошельке.ру.

Сколько я должен заплатить за пользование сервисом?

Сервис вКошельке.ру абсолютно бесплатный.

Что я должен сделать сразу после регистрации?

Сразу после регистрации вы должны настроить свой личный профиль (указать имя пользователя, загрузить аватар и т.д.).

После этого вы можете начинать вводить в систему информацию о своих доходах и расходах и работать с категориями. По умолчанию вам уже создан один наличный счет «Кошелек». Остальные счета вы создаете самостоятельно.

Перед тем, как начать работать с целями, создайте свой целевой счет.

Я указываю в системе информацию о своих доходах и расходах. Безопасно ли это?

Мы обеспечиваем информационную безопасность с помощью различных средств и методов защиты. Разумеется, Вы тоже должны соблюдать несколько простых правил при работе с системой.

Подробнее Вы можете прочитать об этом в разделе «Конфиденциальность данных».

Откуда вы берете информацию о курсе валют и стоимости драгоценных металлов?

Информация о курсах валют и стоимости других активов предоставляется с сайта Центробанка России www.cbr.ru.